８月の新規投資は積立定期開始と外国債券とで地味にした
私は製薬メーカー子会社の中途採用ということで、年度ごとに更新する契約社員である。
いずれ子会社が独立したときに、契約社員は正社員になるという噂もある。
しかし、出向社員の待遇などに関して、親会社と労働組合との交渉の状況を見ると、それは来年度以降になりそうだ。
未定のことはあてにせず、正社員よりも２割くらい年収が低く、しかも退職金がないという現状のままという前提で考えている。
そのため退職金代わりに、確定拠出年金（個人型）を月２万３千円かけており、うまく運用できれば７００万円くらいになる。
それでも足りないので、生命保険会社の個人年金で約９１０万円を用意している。
合計で約１６００万円だから十分のように思えるが、６５歳から１０年間で支給は終わってしまう。
翻訳料金年１００万円という期待はしない前提にして、株式・投資信託・債券など、さまざまな金融商品をこつこつ積み立てて、老後資金の準備をしている。
私の性格に合う金融商品は、値動きの激しいものではなく、配当が安定していたり、地味に積み立てて１０年以降に大きくなるような商品である。
失業前は、金とプラチナの積立もしていたが、今は価格が高いので、選択しないことにした。
ボーナス時期は、投資信託の積立額を上積みする他に、キャンペーン金利の定期預金も利用している。
そして今月８月は、安定資産の割合を増やすために積立定期を開始し、加えて外国債券２点を購入した。
定期預金などの安定資産比率が５０％未満だと、ネット取引で投資信託を購入する前に、警告メッセージが出てしまう。
買付できないわけではないが、資産バランスを再チェックするきっかけにはなるだろう。
現時点で安定資産比率は約４０％なので、今月始めた積立定期と、冬のボーナスでの定期預金で、比率を上げようと思う。
いずれ子会社が独立したときに、契約社員は正社員になるという噂もある。
しかし、出向社員の待遇などに関して、親会社と労働組合との交渉の状況を見ると、それは来年度以降になりそうだ。
未定のことはあてにせず、正社員よりも２割くらい年収が低く、しかも退職金がないという現状のままという前提で考えている。
そのため退職金代わりに、確定拠出年金（個人型）を月２万３千円かけており、うまく運用できれば７００万円くらいになる。
それでも足りないので、生命保険会社の個人年金で約９１０万円を用意している。
合計で約１６００万円だから十分のように思えるが、６５歳から１０年間で支給は終わってしまう。
翻訳料金年１００万円という期待はしない前提にして、株式・投資信託・債券など、さまざまな金融商品をこつこつ積み立てて、老後資金の準備をしている。
私の性格に合う金融商品は、値動きの激しいものではなく、配当が安定していたり、地味に積み立てて１０年以降に大きくなるような商品である。
失業前は、金とプラチナの積立もしていたが、今は価格が高いので、選択しないことにした。
ボーナス時期は、投資信託の積立額を上積みする他に、キャンペーン金利の定期預金も利用している。
そして今月８月は、安定資産の割合を増やすために積立定期を開始し、加えて外国債券２点を購入した。
定期預金などの安定資産比率が５０％未満だと、ネット取引で投資信託を購入する前に、警告メッセージが出てしまう。
買付できないわけではないが、資産バランスを再チェックするきっかけにはなるだろう。
現時点で安定資産比率は約４０％なので、今月始めた積立定期と、冬のボーナスでの定期預金で、比率を上げようと思う。
まず積立定期預金は、月１０００円から積立できる三井住友銀行りぼんを選択した。
www.smbc.co.jp/kojin/yokin/ribbon/index.html
ここで商品の特徴がややこしいのだが、月１万円以上１２か月連続積み立てると、トラベラーズチェック手数料割引などの特典がある。
また、総合口座に組み入れて、定期預金残高を担保にしたい場合は、月１万円以上の積立額が必要となる。
私の場合は、他の投資信託などの積立もあるので、無理しない範囲ということで、月２０００円の積立額を基本として選んだ。
そのため、特典は受けられず、しかも総合口座に組み入れることはできない。
まあ、今後収入が増えて、月１万円積立できるようになったら考えよう。
増額月の設定ができるので、ボーナス月２回に増額を選び、１万円の積立額とした。
さらに毎年８月２５日を満期日に設定し、積立定期１２か月分をまとめて、１年定期１本とすることにした。
また、口座開設時に一時預入として３０４７円を加えたので、来年は元本だけで４３０４７円となる。
この低金利でなぜ積立定期なのかと言われそうだが、いつでも一時投入できるし、一部解約もできる便利な商品である。
そして、来年４万円強のタネ銭に追加して、キャンペーン金利の定期預金に預け替えたり、外貨や株式の投資資金に充当してもよいだろう。
次に外貨・外債投資だが、これは１０年前から大和証券を利用している。
購入したい外債が販売されるまでは、ダイワ外貨ＭＭＦで５種類の通貨をプールして運用している。
８月に購入を決めた債券の１つは、ラボバンク・ネダーランド（ニュージーランドドル建て）１０００ドル分である。
利回りは年 4.17%で、期間は約３年、そして格付けはＳ＆ＰでＡＡＡなので、まあ安心な商品である。
オーストラリアドル建て社債も同時販売されているが、外貨分散のため、今回はニュージーランドドル建てを選択した。
数年前にも同じ会社の債券を購入したときは、まだ金利の高かったアメリカドル建てだったから、時代は変わったものだ。
もう１つは、失業前に積み立てていたアメリカ国債ゼロクーポン債への投資再開である。
格下げが話題となっているアメリカ国債だが、私が購入した２０３６年償還物の格付けは、Ｓ＆ＰでＡＡＡのままである。
約２５年も先の償還だから、複数のリスクを覚悟しての投資だが、宣伝文句にあるように、年金補完も期待している。
www.daiwa.jp/products/bond/afr/tzr/index.html
今回はとりあえず額面１０００ドル分を購入して、単価は４３．４４だった。
今後も外貨ＭＭＦにプールしておいて、単価を見ながら、２０３０年以降に償還されるアメリカ国債を、１０００ドル分ずつ積み立てておこう。
ついでに、オーストラリアドル建て割引債は２種類保有している。
２０２０年償還のアフリカ開発銀行と、２０３０年償還のビクトリア州財務公社である。
他に保有している利付債券も、２年半から５年の中期であり、購入後に放置するという、のんびりした性格には合っている。
短期の利益追求というのは面倒なので私には向いていないから、儲けは少なくても、自分が納得できる方法で運用したい。
www.smbc.co.jp/kojin/yokin/ribbon/index.html
ここで商品の特徴がややこしいのだが、月１万円以上１２か月連続積み立てると、トラベラーズチェック手数料割引などの特典がある。
また、総合口座に組み入れて、定期預金残高を担保にしたい場合は、月１万円以上の積立額が必要となる。
私の場合は、他の投資信託などの積立もあるので、無理しない範囲ということで、月２０００円の積立額を基本として選んだ。
そのため、特典は受けられず、しかも総合口座に組み入れることはできない。
まあ、今後収入が増えて、月１万円積立できるようになったら考えよう。
増額月の設定ができるので、ボーナス月２回に増額を選び、１万円の積立額とした。
さらに毎年８月２５日を満期日に設定し、積立定期１２か月分をまとめて、１年定期１本とすることにした。
また、口座開設時に一時預入として３０４７円を加えたので、来年は元本だけで４３０４７円となる。
この低金利でなぜ積立定期なのかと言われそうだが、いつでも一時投入できるし、一部解約もできる便利な商品である。
そして、来年４万円強のタネ銭に追加して、キャンペーン金利の定期預金に預け替えたり、外貨や株式の投資資金に充当してもよいだろう。
次に外貨・外債投資だが、これは１０年前から大和証券を利用している。
購入したい外債が販売されるまでは、ダイワ外貨ＭＭＦで５種類の通貨をプールして運用している。
８月に購入を決めた債券の１つは、ラボバンク・ネダーランド（ニュージーランドドル建て）１０００ドル分である。
利回りは年 4.17%で、期間は約３年、そして格付けはＳ＆ＰでＡＡＡなので、まあ安心な商品である。
オーストラリアドル建て社債も同時販売されているが、外貨分散のため、今回はニュージーランドドル建てを選択した。
数年前にも同じ会社の債券を購入したときは、まだ金利の高かったアメリカドル建てだったから、時代は変わったものだ。
もう１つは、失業前に積み立てていたアメリカ国債ゼロクーポン債への投資再開である。
格下げが話題となっているアメリカ国債だが、私が購入した２０３６年償還物の格付けは、Ｓ＆ＰでＡＡＡのままである。
約２５年も先の償還だから、複数のリスクを覚悟しての投資だが、宣伝文句にあるように、年金補完も期待している。
www.daiwa.jp/products/bond/afr/tzr/index.html
今回はとりあえず額面１０００ドル分を購入して、単価は４３．４４だった。
今後も外貨ＭＭＦにプールしておいて、単価を見ながら、２０３０年以降に償還されるアメリカ国債を、１０００ドル分ずつ積み立てておこう。
ついでに、オーストラリアドル建て割引債は２種類保有している。
２０２０年償還のアフリカ開発銀行と、２０３０年償還のビクトリア州財務公社である。
他に保有している利付債券も、２年半から５年の中期であり、購入後に放置するという、のんびりした性格には合っている。
短期の利益追求というのは面倒なので私には向いていないから、儲けは少なくても、自分が納得できる方法で運用したい。
