日本生命の個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）のコース変更と拠出額増額
今年１月から、個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）の制度が変更となり、各金融機関は様々な新規プランを提供している。
私は約１０年前、医薬メーカー子会社に再就職後に、日本生命が提供する個人型確定拠出年金に加入した。
その勤務先では、出向社員（正社員）は企業型確定拠出年金に加入していたが、子会社の契約社員であった私は、自己負担の個人型確定拠出年金しか選択肢はなかった。
その子会社が解散した後、派遣社員となって年収が約２００万円少なくなったため、毎月の拠出額を 15,000円に減額した。
そして、個人事業主となった現在でも継続していて、１月から始まった新コースに移管することにした。
他の金融機関として、大和証券とスルガ銀行を検討したが、日本生命では、ＪＴＢベネフィットが提供する 「えらべる倶楽部」 のサービスが利用できるので、金融機関は変更せずに、Ａコースへの移管を行った。
昨年１２月に書類を取り寄せて、１月に提出したところ、２月２０日に資産売却が行われた。
興味のある人もいるだろうから、その内容を記しておこう。
拠出額 2,532,000円 資産評価額 2,909,743円 （損益 +377,743円） 手数料累計 68,300円
・三菱東京ＵＦＪ銀行確定拠出年金専用３年定期預金 236,468円
・三井住友銀行の確定拠出年金定期預金（３年） 188,516円
・ＤＣニッセイ／パトナム・グローバルバランス（株式重視型） 522,011円
・モナリザ ゴールドマン・サックス世界債券ファンド 1,962,737円
Ａコースへの移管は３月１３日になり、その資産での買付は１４日と１５日に行われた。
私は約１０年前、医薬メーカー子会社に再就職後に、日本生命が提供する個人型確定拠出年金に加入した。
その勤務先では、出向社員（正社員）は企業型確定拠出年金に加入していたが、子会社の契約社員であった私は、自己負担の個人型確定拠出年金しか選択肢はなかった。
その子会社が解散した後、派遣社員となって年収が約２００万円少なくなったため、毎月の拠出額を 15,000円に減額した。
そして、個人事業主となった現在でも継続していて、１月から始まった新コースに移管することにした。
他の金融機関として、大和証券とスルガ銀行を検討したが、日本生命では、ＪＴＢベネフィットが提供する 「えらべる倶楽部」 のサービスが利用できるので、金融機関は変更せずに、Ａコースへの移管を行った。
昨年１２月に書類を取り寄せて、１月に提出したところ、２月２０日に資産売却が行われた。
興味のある人もいるだろうから、その内容を記しておこう。
拠出額 2,532,000円 資産評価額 2,909,743円 （損益 +377,743円） 手数料累計 68,300円
・三菱東京ＵＦＪ銀行確定拠出年金専用３年定期預金 236,468円
・三井住友銀行の確定拠出年金定期預金（３年） 188,516円
・ＤＣニッセイ／パトナム・グローバルバランス（株式重視型） 522,011円
・モナリザ ゴールドマン・サックス世界債券ファンド 1,962,737円
Ａコースへの移管は３月１３日になり、その資産での買付は１４日と１５日に行われた。
個人型確定拠出年金の制度が始まったとき、私は派遣社員だった。厚生年金はあったものの、退職金はないため、派遣会社に登録してもらい、大和証券が設定した商品で運用を開始した。数年後、ある化学メーカー正社員にスカウトされたとき、その会社の企業年金は確定拠出年金ではなかったため、資産を移管できずに解約した。しかし、その化学メーカーでは、いろいろと問題があって３か月で退職したため、また派遣社員に戻ってしまった...
個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）について再検討中
・ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＢ （１０％） 290,974円 （毎月の拠出は１５％）
・ＤＣニッセイ外国株式インデックス （２０％） 581,949円 （毎月の拠出は２５％）
・ＤＣニッセイ外国債券インデックス （５０％）1,454,871円 （毎月の拠出は５０％）
・ＤＣダイワ・グローバルＲＥＩＴインデックスファンド（２０％） 581,949円 （毎月の拠出は１０％）
これまで約１０年かけて分散投資してきたわけだが、移管のときは全額投資のため、リスクが高まってしまう。
今日の評価額では、約６万円も資産が減っている。
今後１年くらいで戻ってほしいものだ。
新年度になったため、毎月の拠出額の変更が可能となった。
弟に仕送りする必要があるものの、４月の翻訳料金は６０万円を超える予定なので、住民税を払っても、確定拠出年金の拠出を月３万円にしても大丈夫だと思われる。
書類を今月提出しても、実際に増額されるのは６月以降になるだろう。
毎月の拠出額の上限は６万８千円だが、弟に仕送りをしている間は、ここまでの増額は無理だ。
積立定期やＮＩＳＡでの積立などを確定拠出年金に投入してもよいが、６０歳まで解約できないため、機動的な資金も残しておきたい。
奨学金の返済が完了した後の２０１９年１月以降に、月に１万円増額して、仕送りを停止予定の２０２１年４月以降に更に増額しよう。
制度が変わらなければ、６０歳で運用は終わってしまうが、なんとか７００～８００万円を確保しておきたい。
それ以降は、小規模企業共済を利用して、８０歳以降の年金を確保したいものだ。
・ＤＣニッセイ外国株式インデックス （２０％） 581,949円 （毎月の拠出は２５％）
・ＤＣニッセイ外国債券インデックス （５０％）1,454,871円 （毎月の拠出は５０％）
・ＤＣダイワ・グローバルＲＥＩＴインデックスファンド（２０％） 581,949円 （毎月の拠出は１０％）
これまで約１０年かけて分散投資してきたわけだが、移管のときは全額投資のため、リスクが高まってしまう。
今日の評価額では、約６万円も資産が減っている。
今後１年くらいで戻ってほしいものだ。
新年度になったため、毎月の拠出額の変更が可能となった。
弟に仕送りする必要があるものの、４月の翻訳料金は６０万円を超える予定なので、住民税を払っても、確定拠出年金の拠出を月３万円にしても大丈夫だと思われる。
書類を今月提出しても、実際に増額されるのは６月以降になるだろう。
毎月の拠出額の上限は６万８千円だが、弟に仕送りをしている間は、ここまでの増額は無理だ。
積立定期やＮＩＳＡでの積立などを確定拠出年金に投入してもよいが、６０歳まで解約できないため、機動的な資金も残しておきたい。
奨学金の返済が完了した後の２０１９年１月以降に、月に１万円増額して、仕送りを停止予定の２０２１年４月以降に更に増額しよう。
制度が変わらなければ、６０歳で運用は終わってしまうが、なんとか７００～８００万円を確保しておきたい。
それ以降は、小規模企業共済を利用して、８０歳以降の年金を確保したいものだ。
テーマ : 個人型確定拠出年金・４０１ｋ
ジャンル : 株式・投資・マネー
